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新加坡银行开户火了!这些坑,您别踩!

时间:2019-12-31

来源:小源

浏览次数:1633

近几年,在全球反洗钱、反恐融资的压力下,香港账户被大批量关闭,加之今年6月开始的香港动荡,很多中国人不得不寻找更安全、更稳定的地方。于是,与香港同为全球金融中心、外汇自由、政治稳定、经济开放的 新加坡成为了首选。


这几个月,中国企业家如潮水般涌向新加坡,新加坡银行开户经理的办公桌已经堆起了“小山”。许多人正在逐渐把账户向新加坡转移,或者准备新加坡账户备用,以减少香港账户问题带来的负面影响。

 

新加坡,建国时间短(1965年)、地理面积小(上海的1/6),背后无靠山,国内资源匮乏。但在短短时间内,却跻身于发达国家之林,牢牢守住优良的国际信誉,保住最高的主权信用评级。这的确让人赞叹!



 

十多年来,瑞源咨询顾问团队致力于为中国企业家提供海外一站式商务服务,与香港、新加坡各大银行保持着紧密的合作。在实践的基础上,对比两地的金融服务,新加坡拥有很重要的一大特点:快速、高效的风险管控能力! 


举个例子

2008年美国金融海啸来袭,一大片国家受到巨大打击。

新加坡在几个月内,大刀阔斧的保住了金融、安抚了人心、稳定了外汇、保障了就业、援助了企业,甚至极其快速的达成了领导人、政府负责人、国有企业高管带头减薪的共识,为了缩减政府开支,那时新加坡总理李显龙的年薪降幅为19%。由此可见,无论是新加坡政府中枢、金管局、银行业界,对于风险的管控手段确实堪称精准与果决!



 

最近,咨询新加坡银行开户的数量快速增加,更多的中国人在新加坡银行开立公司账户、个人账户。无论是开户申请,还是账户维护,各种渠道信息有些杂乱,难免出现信息不对称、不准确的情况。瑞源咨询在此分享4个要点注意:这些坑,您别踩!

 

No.1新加坡开户,不需要资料?

 

早在200772日,新加坡金管局MAS就首次发布针对银行机构的防止洗钱和打击资助恐怖主义的通告(Notice 626),且已经过了7次修订,加强监管金融业。

很明显的感觉:最近几年,无论是去香港还是新加坡银行申请一个公司账户,一定会被要求提供业务证明材料。银行必须对所有客户进行尽职调查,满足KYCknow-your-customer)规则,对客户公司业务背景、往来国家、资金流向等进行摸底


另一方面,由于对客户背景调查不充分等问题,已有多家国际性银行被处以天价罚单,这也促进银行机构加紧客户背景调查。疑似有问题的银行账户被拒开、被强制注销,已经成为常态。

因此,去新加坡开立公司账户,无论是新加坡公司、香港公司、BVI公司还是其他地区公司,银行要求提供证明公司业务的合同、invoice、提单或公司股东背景资料等, 是一定的!


提供相关资料,不仅可以证明自己良好的生意状态,增加银行的信任度,也会大大降低以后被突然注销账户的风险。如果有人说,不用提供任何业务资料, 您要小心了!

银行要求必须提供的资料,不是经过您亲手准备,从哪里冒出来呢?一旦银行发现资料有问题,谁来承担后果呢?在这一方面,香港的有些银行已遭受过虚假资料的“沉重洗礼”,信息技术发达、反应速度极快的新加坡,怎么会不引以为戒呢!

 


No.2新加坡开户,不要求存款?

 

注意了! 新加坡所有个人银行账户、公司银行账户,都有首次存款(initial deposit月均余额(average balance的要求。只是要求的金额不同。

新加坡个人账户:对本地人存款要求低,对外国人存款要求高一些;

新加坡企业账户:对新加坡公司存款要求低,对海外公司(比如香港公司等)存款要求高一些。


新加坡银行十分看重个人和企业的信誉和诚信度当去申请开立账户时,银行会认为,您已经同意银行的首次存款等要求,并且有能力满足要求。所以,在大部分情况下,银行经理不会再专门提醒,而是首先相信客户会自觉遵守。新加坡银行通常要求,在申请开户的同时、或者账户开出之后1-2周内,存入足够金额的首次存款。当然,银行并不会时刻盯着客户什么时候存款,但是,也不会放任不存款的账户不管。

 

一般情况下,如果账户开立1-2个月,还没有存款,或者长期处于月均余额不足的情况,银行经理可能会随时 将账户强制注销 ,将账户持有人判定为不合格的客户。而被强制关闭账户,也会 影响个人在银行的信誉 ,在短期内,无法在这间银行申请再开户了!


 

 

请您留意新加坡银行存款要求!

这和中国国内、部分香港的银行有差别,如果对新加坡银行服务不了解、或者没有获得正确的信息,可能会导致不必要的麻烦。

 


No.3新加坡账户,大笔钱随便转?

 

在没有外汇管制的地方开银行账户,能够获得外汇自由进出的便利,做生意时省去了很多麻烦。

金融较自由与发达的地区,对银行账户转账汇款管理比较宽松。比如新加坡银行,对账户的每日转账金额,几乎没有限制,除非账户使用人自己特别申请转账限额。但是,这并不代表账户可以大笔钱随意转!

 不合理的大笔资金快速进出 ,是疑似洗钱等违法行为的重要指标之一。出于对金融风险的监管责任,在申请开户时,银行已经依据提供的业务证明材料,将账户可能进出的资金量进行了大致的划分,已经布下红线,一旦超过红线,就会触发银行内部警报

 


真实案例:

2014年初,Z先生在新加坡注册一家公司,在新加坡X银行开立账户。

半年后的一周内,该账户分别收到三笔超过300万美金的汇款,并在几天内陆续汇出。三天后,Z先生的邮箱收到新加坡X银行的调查信,询问:公司是否在澳洲某城市开展有风险的金融服务?Z先生没有理会。两天后,Z先生收到了X银行关闭账户的通知信,以及一张账户余额的支票。



 

没错!反应就是这么快,这还是在5年前,新加坡银行就具备了对风险账户的 快速反应、全面调查、果断处理 的手段。开放的同时,新加坡更加谨慎。

 


近几年,金融科技Fintech异军突起,区块链、数字货币在新加坡蓬勃发展,新加坡金管局早已布局风险控制,在201911月,新加坡金管局又启动了电子KYCe-KYC)项目,以便提高金融业尽职调查的效率、降低调查成本。

 

来源:海峡时报

 

 

No.4新加坡公司,不需要交税?

 

新加坡与香港一样,都是采用“属地征税”原则。因此,会有人说“新加坡公司免税”,但这样的说法并不准确。

在香港,这称作“地域来源原则征税”,即只有源自香港的利润才须在香港课税,而源自其他地方的利润不须在香港缴纳利得税。

在新加坡,这称作“外国来源收入免税”,新加坡税务居民可以享受对特定外国收入的税务豁免。

一句话说明,就是 海外收入免税 。

 

这听起来的确很吸引人!但是要注意,海外收入免税不是一件“自动”的事。

无论是在香港、还是新加坡,如果一家公司想获得海外收入免税的资格,都必须 向当地税务局提出申请 ,在满足所有条件之下,还必须提供完整而充分的证明材料,在经过税务局调查、询问后,才有机会申请成功。如果申请不成功,仍旧需要作为税务居民,在当地交税。

在全世界加强税务监管、严查偷税漏税的大环境下,达到海外收入免税的条件变得越来越苛刻。比如,在新加坡申请海外收入免税的条件之一,就是要声明该公司在其他的税务管辖区开展了实质性业务活动,并且该地区免除该公司的海外收入税负。


 简单来说:

公司要申请在新加坡免税,就要承认自己在其他国家/地区的税务身份,在其他国家/地区就会产生纳税义务。


 

 

 

新加坡的银行服务优质,金融风险低,账户安全性高,网银使用便利。但,在大量中国企业和个人涌向新加坡银行的情况下,必须面对这样的现实:

▷ 银行有权利挑选客户、拒绝有风险或不配合的客户。

▷ 新加坡开放程度高,但内部管控谨慎,极其重视个人诚信。

▷ 新加坡银行反映速度非常快,对任何疑似风险账户,不会手软!

 

 

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