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新加坡三大本地银行详细介绍【建议收藏】

时间:2019-09-06

来源:小源

浏览次数:296

这几年,越来越多的国内外人士,向我们了解新加坡银行开户及银行服务。新加坡,多年来维持信誉优良的全球金融中心地位,对国内外商界人士和高净值人群的吸引力也越来越强。

 

作为多年来为中国企业家提供新加坡公司注册、开户、财税服务的专业机构,瑞源咨询RY Consulting很乐意在此分享大家想了解的新加坡银行资讯。以飨读者,也感谢长期关注我们、为我们点赞的客户们!

 

根据新加坡银行协会统计,在新加坡落户的银行超过155,基本上全球主要的银行都在新加坡设有分支机构,加上提供保险等其他服务的机构,新加坡境内有金融机构超过500


新加坡的莱佛士坊(Raffles Place)一带,是新加坡银行集中区域,也是新加坡最大的金融区。各大银行的高楼在此处林立,超过10万的银行家、金融职员、保险经纪人等专业人士穿梭于在这里,一片繁忙又有序的景象!

 △ 新加坡的莱佛士坊(Raffles Place

 

在这100多家银行中,新加坡的三大本地银行OCBC华侨银行、DBS星展银行、UOB大华银行,在服务便利度、服务多样性、服务网络数量等方面具备优势,这也是许多中国人选择这三大银行的原因。

在这三大银行,甚至他们在新加坡的每一间分行里,基本都有说着流利普通话的银行经理,银行客服热线也提供普通话服务,这给全世界的华人十分亲和的服务体验。

瑞源咨询带您来了解一下:

 


先认识一下:新加坡三大本地银行



OCBC华侨银行

新加坡华侨银行,英文全称:Oversea-Chinese Banking Corporation,成立于1932年,总资产量在新加坡和东南亚排名第二。穆迪信用评级Aa1(高级),全球50家最安全的银行之一,被亚洲银行家杂志评选为新加坡管理最佳银行(Best Managed Bank in Singapore”。

华侨银行及其子公司提供广泛的商业银行、专业金融和财富管理服务,服务的人群从个人普通储蓄、企业、投资、私人银行到财务、保险、资产管理和股票经纪服务。


DBS星展银行

新加坡星展银行,英文全称:Development Bank of Singapore,于1968年开始发展为成熟的金融机构。被欧洲货币杂志评选为世界最佳数字银行(World’s Best Digital Bank,从2009年到2018年,连续10年被环球财经杂志评选为亚洲最安全银行(Safest Bank in Asia

 星展银行给全球客户提供全方位的金融服务,包括财富管理、投资银行、交易服务、贷款服务、经纪服务等等。无论是从私人银行服务、中小企业银行服务还是现金管理服务,星展银行都被认为是全球最佳的银行机构之一。

 

UOB大华银行

新加坡大华银行,英文全称:United Overseas Bank,成立于1935年并于1965年正式更名,成立的最初几年,主要服务于新加坡的福建社区,而后不断发展壮大,穆迪信用评级Aa1(高级)。

大华银行通过其全球分支机构、办事处、子公司等提供广泛的金融服务,其中三个核心为:集团零售银行、集团批发银行和全球市场服务,服务包括:个人金融服务、私人银行、企业银行、企业金融、投资银行、清算服务、资产管理、风险投资管理和保险服务等。

 

 

有多少分支机构

 

OCBC华侨银行

华侨银行以新加坡、马来西亚、印尼和中国为主要服务市场,在19个国家(地区)有超过560个分支机构,其中有约300个在印尼,有超过90个(包括OCBC Wing Hang华侨永亨)在中国香港、中国澳门和中国大陆。


DBS星展银行

DBS银行在全球18个国家(地区)拥有数百个分支机构,其中仅仅在主要服务亚洲市场就拥有280个,包括新加坡、印度、印尼、中国大陆、中国香港、日本、越南等。在其他大洲也分布有服务机构,其中包括澳洲、阿联酋、英国和美国。

 

UOB大华银行

UOB银行的主要的服务区域为马来西亚、泰国、印尼和中国,目前在亚太、西欧和北美的19个国家(地区)拥有超过500个分支机构,并且在东南亚地区拥有发达的服务网络。

 



基本服务费多少



在决定自己的公司在哪家银行开户时,很多企业家比较关心不同银行的收费水平,以便选择更适合自己的银行。

过去的十多年里,瑞源咨询RY Consutling的顾问团队与新加坡三大本地银行保持密切合作,在此分享相关基础收费情况,供参考!

 

第一,开户费


一般地,新加坡本地公司的本地币种账户,不会收取开户费。但根据开户公司的个别不同情况,也有可能收取几百到一两千新币不等的开户费。是否收取、收取金额多少,主要取决于以下4个方面:


  公司在哪里注册?

除了在新加坡注册的公司以外,其他国家(地区)注册的公司也可以在新加坡银行开户,比如中国香港公司、BVI公司、开曼公司、英国公司等,这些非本地公司开户,银行可能会收取一定的开户费。


  控股构架是否复杂?

企业去银行申请开户,银行会对企业进行尽职调查Due Diligence。调查会涉及该公司的所有主要负责人,包括董事、股东等。如果公司控股架构比较复杂,比如3层、10层甚至更多,银行的调查工作会成倍增加,所以可能会收取一定的开户费。

 

  开什么币种账户?

新加坡作为全球金融中心之一,在银行开户有多个币种可选,基本囊括了主要使用的币种,比如美金USD、欧元EUR、英镑GBP、港币HKD、日币JPY等,以及新加坡本地货币新币SGD。有一些币种账户可能会收取一定开户费。


  公司业务风险等级?

公司在银行开账户,银行经理及其审核部门需要了解公司的主营业务。企业家去开户时需要提供业务往来的证明资料,银行以此为基础去做尽职调查。如果只是普通的货物、服务贸易,新加坡银行通常不会因此收取开户费,如果是风险级别较高的业务,可能会收取一定开户费。

 


第二,存款标准

为了让客户们更有效的使用账户,减少出现“僵尸户”的情况,新加坡的三大银行通常对于账户的首存款(开户后的第一笔存款)、月均余额(每月账户平均余额)有一定的金额要求,如未达到存款要求,银行可能会扣取少量的服务费。


首存款及月均余额(新加坡公司普通企业账户)


OCBC华侨银行

首存款:美金账户USD1000,新币账户SGD3000

月均余额:美金账户USD1000,新币账户SGD5000

如存款低于月均余额,服务费:美金账户USD10/月,新币账户SGD35/

 

DBS星展银行

首存款:美金账户USD1000,新币账户SGD3000

月均余额:美金账户USD1000,新币账户SGD10000

如存款低于月均余额,服务费:美金账户USD15/月,新币账户SGD35/

 

UOB大华银行

首存款:美金账户USD1000,新币账户SGD1000

月均余额:美金账户USD8000,新币账户SGD5000

如存款低于月均余额,服务费:美金账户USD28/月,新币账户SGD15/



 


第三,国际汇款手续费

 

使用银行账户进行款项收支是基础需求,特别是需要收付款次数较多的企业家们,也会比较关注银行的手续费。


和国内银行类似,同行同城汇款一般不收手续费。在新加坡境内,同行账户之间的汇款一般不会产生手续费。和大部分的银行也类似,跨境、跨行、跨币种的款项收支,银行会收取一定的手续费,款项所经过的中间银行(agent bank)会收取一定手续费(commission)。


OCBC华侨银行手续费

跨境收款:SGD10/笔(或等值外币)

跨境汇款: SGD10-100/笔(或等值外币)

 

DBS星展银行手续费

跨境收款:SGD10/笔(或等值外币)

跨境汇款: SGD10-120/笔(或等值外币)

 

UOB大华银行手续费

跨境收款:SGD10/笔(或等值外币)

跨境汇款: 新币账户SGD10-100/笔,外币账户SGD10-300/笔(或等值外币)

 

银行相关收费时有变化,非新加坡公司或账户级别不同,首存款和月均余额规定也会有差别。如需了解详情,欢迎联络瑞源咨询。

 


账户怎么用


无论是在新加坡,还是其他海外地区开账户,对于中国企业家而言,网银是账户使用的最重要方式之一。

用网银,不受时间和地域限制,收款付款都很便利。新加坡的数字化和智能服务水平处于世界领先地位,从政府系统到银行系统,全线实现电子服务。当然,新加坡三大本地银行也有非常便捷的网银服务。

 

 

网上银行服务


OCBC华侨银行

网银名称:Velocity@ocbcBusiness Internet Banking)商业网上银行

申请开户时,可同时申请开通网上银行服务,并免费获得至少1token(网银U盾),如需申请多个,收费SGD20/个。



 

DBS星展银行

网银名称:DBS IDEAL Electronic Banking电子银行

申请开户时,可同时申请开通网上银行服务。DBS已开始提供与个人智能手机绑定使用的digital token(数字U盾),避免了实体U盾需要快递或出现损坏的情况,如还是需要实体U盾,收费SGD20/个。

 

UOB大华银行

网银名称:BIB Plus Business Internet Banking 商业网上银行

申请开户时,可同时申请开通网上银行服务,并免费获得至少1token(网银U盾),如需申请多个,收费SGD20/个。


其他的账户使用方式,比如银行卡Business Debit Card、支票本Cheque Book等,都可以根据自身需要向银行申请。

 


很多人还想知道的问题:

 

 关于新加坡银行开户,还有一些问题常常被问及:

  公司去新加坡银行开户,有什么要求?要什么资料?

首先,新加坡注册的公司和很多其他地区的公司,都可以在新加坡银行开户,但中国大陆注册的公司,不能直接在新加坡银行开户,因为两地的公司法差别较大。

其次,主要需要3个部分的资料:公司注册资料、公司董事和股东个人资料、以及公司(或关联公司)的业务证明资料。

 


  公司在新加坡银行开户,成功率高不高?要多久时间?

银行都会对申请开户公司做尽职调查Due Diligence,主要调查董事股东的背景、公司(或关联公司)的背景、业务往来的公司、资金往来的地区等。只要银行认为公司背景没问题、业务真实合理、没有洗钱或违法嫌疑,开户成功率非常高。

开户所需时间,因不同公司而异,有快到几天就拿到账户,也有需要补充资料和审核时间较长的情况。通常来讲,新加坡公司预留2-3周,其他地区公司预留1-2个月。

根据全球经济和金融动态,不同银行会有政策变化,专业的服务机构能为客户匹配更合适的银行。目前,在瑞源咨询的协助下开户的客户公司,98%以上成功拿到账户!

 

  开户后收付外汇,需要发合同和发票给银行吗?

新加坡是全球金融中心,而且没有外汇管制,类似于中国的香港地区,所以一旦账户开通,收付外汇都很自由和便利。一般情况下,银行都不会就某一汇款向账户持有人要求合同或证明单据。

但是需要注意,不要与高风险的国家(地区)进行资金往来,比如被国际组织或美国制裁、战乱的国家,伊朗、俄罗斯、北朝鲜、叙利亚、苏丹等。

 

  不管哪里的人,都可以去新加坡开户吗?

虽然新加坡欢迎来自境外的投资、银行也外来资金较开放,不仅接受本地和境外公司开公司账户,也接受本地人和外国人开个人账户。(如需了解新加坡开个人账户,请联络1882337278613802295815,微信同号)

但为了保持自己良好的国际信誉和名声,尽力避免非法、洗钱等有问题的资金,银行对于公司的董事和股东是一些高风险人士的情况,可能会拒绝开户,比如:

> 来自战乱地区的人士;

> 被国际组织认定为恐怖分子的人士;

> 被国际组织制裁的人士;

> 有犯罪记录的人士;

> 有政治背景的人士等。

 

一间公司,可以去多家新加坡银行开户吗?

当然可以!

如果有需要,同一家公司可以在多家新加坡银行申请开户,这样可以利用不同银行的服务优势,也可以分散账户使用的风险。

需要注意的是,开户之后,注意保持足够的账户余额。另外,如果同一个人,在某一家银行有被拒绝开户的记录,这家银行会保留相关记录,这个人短期内无法再在这家银行申请开户。

 

新加坡银行,有信用证LC这些服务吗?

当然有!

新加坡本身就是一个非常亲商的国家,对商业多样性、专业性、创新性的支持力度很大,新加坡银行的服务相当全面和广泛。以做国际贸易为例,新加坡的银行可以提供一系列进出口贸易所需金融服务,比如:/开即期/远期信用证、信用证贴现、汇票托收、提货保函、空运货单背书、跟单托收汇票融资、其他贸易融资等等。

 

 

银行政策时有变化,如需了解最新消息,欢迎联络瑞源咨询:400-108-1909



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