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为什么?现在香港银行开户这么难,新加坡银行开户却容易。

时间:2018-11-06

来源:小源

浏览次数:1745

2015年至今,香港银行开户已经成为众多海外公司服务中难度最高的项目之一。


不仅成本翻倍提高,所耗费的时间越来越长,所要求的资料越来越严,中国商人的香港公司或者其他海外公司,在香港开到一个银行账户,难于上青天了,到底是为什么?而与此同时,在新加坡银行开户却并没有遭遇如此艰难的情况,仍旧稳步的为中国商人服务。

 

在持续为中国商人的海外公司提供服务中,瑞源咨询多年来与许多世界主要的银行机构合作,一步步真切感受着银行服务的变迁。

 

来总结一下,现在,香港银行开户,为什么就这么难?

 

. 巨额罚款,银行也害怕

 

2012年至今,全球的多家银行因与洗钱、税务、高风险国家有关等问题,被开出巨额罚单,从几亿到几十亿美金不等,多家银行苦不堪言,而部分被罚银行都与他们在香港的分支机构有关。


在面对如此巨大的压力和风险下,银行机构不得不收紧开户政策、提高开户门槛。部分罚款清单如下:


 

 

 . CRS信息交换,香港税局稽查偷逃税

 

201896日开始,香港已公布,正式开始与中国大陆进行金融账户涉税信息自动交换CRS。而这个交换的流程是:

 

1. 由一国(地区)金融机构通过尽职调查程序识别另一国(地区)税收居民个人和企业在该机构开立的账户

 

2. 金融机构按年向金融机构所在国(地区)主管部门报送账户持有人名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息

 

3. 由该国(地区)税务主管当局与账户持有人的居民国税务主管当局开展信息交换,最终为各国(地区)进行跨境税源监管提供信息支持。

 

 也就是说,香港的各大银行机构,目前已经逐步将在自己机构内开户的个人和企业的银行账户信息,提交给香港税务局。

而对于过去成千上万的香港公司,特别是有开银行账户、却违规税务零申报的公司,在香港税局都无所遁形,而给开账户的银行机构,可能会涉嫌避税等风险,会面临罚款和行政处罚。面对如此大的风险,香港银行大批量的强制关闭银行账户。

 

 

. 敏感、高风险地区太多

 

由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策,对于香港银行机构而言,目前有接近100个国家和地区都属于高风险地区,凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等,都有可能被拒绝开户,或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。

 

 这些国家和地区涉及:

被联合国制裁的国家和地区,如刚果、利比亚、北朝鲜等;

被欧盟制裁的国家和地区,如阿富汗、白俄罗斯、缅甸等;

被美国OFAC(即美国财政部海外资产控制办公室)制裁,如波黑、伊朗、俄罗斯等;

洗钱不合作国家和地区(NCCT),如也门、叙利亚、埃塞俄比亚等;

离岸金融中心,如巴哈马、马恩岛、泽西岛等。

 

大范围的敏感和高风险预警地区,也间接的缩小的可能在香港银行申请开户成功的公司数量。

 

 

 

 

然而,面对全球银行风声鹤唳的局面,新加坡的银行却持续保持高度安全性和优良的国际信誉。


1. 新加坡银行:亚洲最安全银行

 

根据《环球金融》杂志(Global Finance)连续多年评选,新加坡三大银行包揽亚洲最安全银行前三名,其中星展银行DBS连续第九年名列第一,华侨银行OCBC和大华银行UOB则分列第二和第三。他们在亚洲提供零售银行、中小企业银行及企业银行的全方位金融服务。

 

2. 新加坡注册局、税局:规范的企业管理

 

 新加坡政府可能已经预见全球反避税、反洗钱的严峻形势,所以至少三四年前,新加坡政府就开始规范当地的秘书公司,从而对于成立新加坡公司的人员进行全面和深入的尽职调查,提前控制金融风险,并顺利应对CRS信息交换。而香港是从20183月才开始对香港的秘书公司进行持牌要求,风险控制的举动比较滞后。

 


3. 敏感、高风险地区更少


新加坡是政治中立、经济发达的国家,与香港的银行对比,在新加坡银行审核范畴中,属于高风险和敏感国家的数量更少,新加坡金融机构的服务更开放、更具兼容性,目前这一点也让新加坡银行开户比香港银行开户更容易。



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