新闻资讯

最新政策解读,最新动态分析,让您掌握有用资讯!
首页  >  新闻资讯

香港账户又被关了!银行在闹什么?

时间:2019-09-12

来源:小源

浏览次数:1874

   先发一条紧急通知

近期,又有大量香港银行账户被强制关闭

有香港账户的客户们,请多加关注自己的账户!

 

关于您的香港账户,几句话温馨提醒

 经常使用,别变成“僵尸户”;

☑ 敏感地区,千万别资金往来;

☑ 银行来信,一定要及时回复;

☑ 不明资金,不要帮别人收付。

 

一旦账户被关闭,不得不重新开户,耗费时间、精力和金钱。如有任何疑问或需要帮助,请随时联络我们:400-108-1909




过去几年,中国内地企业家、甚至全世界去香港银行开公司账户的人们,几乎共同经历了奇怪的落差

 

从前,开个香港账户太容易,银行经理甚至上门服务。但现在,这只存在美好的记忆里。过去,香港账户几年不使用都没事,现在一不小心就被关了!这~到底怎么回事?

 



2017年是个"坎"

来势汹汹的可疑交易


 

据统计,2017年香港地区的【可疑交易报告】的数量达到了92115宗,这是从2013年至今的最高峰,洗钱、恐怖资金等操作,都可能发生在这些可疑交易中。尽管,2018年可疑交易数量下降到73889宗,但是,其中仍然有92.23%可疑交易发生在香港银行业

 

根据香港金管局统计,2018年香港银行业涉及的资金为30820亿美金。平均下来,在2018年的每一天,香港的银行要处理84亿美金的钱。相当于,不分昼夜的情况下,每一分钟有4000多万人民币的钱,在这里流进流出。

 

△ 来源:联合财富情报组,制图:瑞源咨询RY Consulting



那时候,地下钱庄泛滥、大量不明资金快速在香港流动,再加上手里不差钱的恐怖组织给世界人民带来了巨大的创伤。香港,作为国际金融和贸易中心的良好信誉,受到了重大的冲击。香港银行业的风险之大,已经到了不可不查的地步

 

2015年至今,香港金管局狠下心对4家银行开出了罚单,最高罚金1250万港币,被处罚的银行多为外资银行在香港的分行。不过,这比起美国、法国等对国际银行动辄几十亿美金的罚单,那只是九牛一毛。仅仅在2017年,香港当局针对洗钱案件的调查多达1820起(2013-2017年期间调查数量最多的一年)。

 

△ 来源:HKMA,整理:瑞源咨询RY Consulting

 


牵线搭桥的CRS

香港,是较早积极加入CRS、积极参与全球反避税的地区之一。

 

为了履行CRS下的职责,香港有关部门需要对本地的金融机构进行更细致的监管,以便收集涉税的金融账户数据,与成功配对的国家(地区)进行自动交换。

 

2017年9月,香港与75个国家(地区)开展第一次金融账户信息自动交换,到2020年将会达到126个国家(地区)

 

△ 来源:香港税局,整理:瑞源咨询RY Consulting

 

在内外双重压力下,香港的银行业被紧张的氛围笼罩。

 

为了严控风险,一方面,不断自查自纠,将大批量疑似有问题的账户直接关闭;另一方面,对新的开户申请,要求越来越多,审批越来越严。

 

迈过2017年这个坎,无论是开户被拒的比率,还是账户被关的数量,都迅速攀升。

 


香港银行是"重灾区"

香港当局,在行动

为了对香港的金融机构进行有力的监管,维护好香港的国际地位,香港金管局不得不更加辛勤的工作。

 

2017年7月至今两年里,香港金管局就管控金融机构风险、打击洗钱和恐怖分子资金筹集等,对外发布了46个监管指引,其中包括监管政策手册、通告、指引、实务守则等。对比一下:2009年至2016年七年里,仅发布过25个。(这两年的速度和频率,也没谁了!~)

 

香港的这一系列反洗钱、反恐融资(AML/CFT)政策的落地,不仅涉及到香港金管局,而是实现了香港多部门联合调查和执法。

 

香港建立了以财政司司长为主席的高级别中央统筹委员会Central Coordinating Committee (CCC)。这个委员会负责制定政策、实施反洗钱反恐融资制度,香港有关部门、金融监管和执法机构共同参与。

 

一旦查出任何与洗钱和恐怖组织融资有关嫌疑,香港警务处香港海关香港廉政公署等执法机构,将立即调查及检控

 

△ 来源:洗錢及恐怖分子資金籌集風險評估報告(香港)

 


国际贸易,风险骤升

几年前,因为完全没有外汇管制、开户极其容易、使用起来非常方便,去开有香港银行账户的中国人数量暴增,特别是在珠三角区域,香港公司和账户几乎成为老板们的“标配”。而在这其中,做国际贸易业务的老板,更是占了绝大多数。

 

根据香港金管局2018年发布的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监管方法》,在对香港进行全面的风险评估后,银行业被认定为【高风险行业】

 

△ 来源:HKMA,整理:瑞源咨询RY Consulting

 

评估结果进一步显示,其中较大可能被利用作洗钱及恐怖分子资金筹集的业务范畴包括:

▶ 私人银行业务;

▶ 贸易融资;

▶ 与贸易有关的业务;

▶ 国际资金转账;

▶ 零售与企业银行业务。


这5条中至少有4条都和企业、贸易相关,这些银行账户在金管局的眼里,已经成为高风险重灾区

 

由此看来,这两年大批量香港银行账户被关闭,也许是情理之中的事。


毕竟,常在河边走的人,更容易弄湿了鞋。在“枪林弹雨”密集区,也更容易被“误伤”。

 


被"严打",银行怕了


被认定为高风险,就难免更严格的调查和监控


2017年下半年,香港当局加紧修订相关法规,自己动手对银行进行严格管控,而且还委托第三方,针对香港银行如何对中小企业客户尽职调查(customer due diligence)进行独立、深入的专题审查(thematic review)。


一方面,积极引导和督促香港银行,另一方面,刑事和经济处罚,也进一步加重:


银行调查不充分,罚!

根据香港《打击洗钱条例》:

银行等金融机构必须对其客户进行尽职调查,并保存相关记录备查,并向金融机构发出相关调查的指引。一旦违反该条例,金融机构及其机构人员都将面临严厉的处罚

 

 对金融机构管理层、职员:

最高刑罚是罚款100 万港元监禁7年


▷ 对金融机构:

最高罚款1000 万港元,或因违反条例所得金额的3倍

 

△ 来源:洗錢及恐怖分子資金籌集風險評估報告(香港)

 

有可疑不举报,罚!

根据香港《有组织及严重罪行条例》、《贩毒(追讨得益)条例》、《反恐条例》:

任何人知道、怀疑任何财产是违法所得,或是恐怖分子财产,必须在切实可行的情况下尽快向有关当局举报所知悉或怀疑的事情。

 

违反有关规定,即属犯罪,这个人可被判处罚款 5万港元监禁3个月


△ 来源:HKMA,整理:瑞源咨询RY Consulting


调查范围再扩大

通过已发生案件和开展调查,香港当局发现,不仅仅是银行等金融机构,一些专业人士和机构也提供协助开立银行账户服务。他们也有可能为洗钱等违法行为,提供专业意见、甚至合谋,比如香港律师、会计师、香港秘书公司等

 

紧锣密鼓,2018 年 1 月香港立法会通过《打击洗钱修订条例》,将对客户尽职审查和备存纪录措施,扩大至香港的指定非金融业人士,包括法律专业人士、会计专业人士、地产代理及信托或公司服务提供商(香港秘书公司)。

 

也就是说,除了香港银行之外,这些机构和专业人士,也必须对自己的客户进行全面的尽职调查,保存相关记录,一旦违法规定,将面临刑事处罚


 — 真实案件 —

• 多个香港秘书公司、会计师被定罪


2015 年,有 97 宗洗钱个案被定罪,其中 16 宗涉及使用香港秘书公司的服务。


2010-2014年,有3起案件涉及香港会计师参与洗钱,这3位会计师被定罪,并被分别判刑6 年,2.75 年及 4.5 年




如何抵御风险?


香港银行正在发生的变化,是一把“双刃剑”。


一面,确实重重打击了利用香港这个平台洗钱的行为。另一面,不少真实做正经生意的人被“误伤”,可能也有人在不知情的情况下被利用、被牵连。如何抵御这样的风险呢?

 

No.1:新加坡 — 是个不错的选择!

无论是作为备用、替代还是为了更好的拓展业务,越来越多的中国商人开始把目光投向新加坡,这个与香港同为“亚洲四小龙”的中国邻居。

 

 

▶ 注册公司:

在公司注册和维护手续上,新加坡公司和香港公司相似,都非常简便

只要通过具有秘书牌照的机构就可以办理,不需要亲自去一趟新加坡。新加坡在公司风险管控上也有独到的措施,对企业的税务优惠也颇具吸引力。

——目前,已经有更多中国人拥有了自己的新加坡公司,在全世界做生意。

 

▶ 银行开户:

同为国际金融和贸易中心,新加坡与香港不相上下,外汇自由也是常态。

有超过155家银行,提供多样化银行服务,也本地银行和大型银行,提供普通话服务。新加坡常年保持了良好的国际信誉,银行风险管控也很稳定,没有出现像香港账户被大批量关闭的状况,仍旧保持了开放、严谨的状态。

——目前,除了新加坡公司,香港公司、BVI公司、开曼公司等也可以在新加坡的银行开户


 

想了解更多,欢迎随时联络瑞源咨询:

 


No.2:无论哪里的公司,都要合法合规!

在这个信息更透明、交换更频繁的时代,违规操作的风险和后果也越来越广泛和深远,企业合规是大势所趋

了解最新的政策、动态,按规定年审、做账审计、报税交税、备案登记等,是企业家们规避经济和法律风险的重要对策。

——作为正规专业的企业服务机构,瑞源咨询一直以来秉持“向客户传达正确信息、帮客户做好风险管控”的理念,我们相信这能为客户们带来真正的价值。如果有什么疑问,或需要协助,请联络我们!

 

 

最后,回到香港银行账户,再分享几个问题:



1. 香港账户不经常使用,也会被关账户吗?

很有可能!

听说香港账户很好用,不少中国人去开了户,暂时没使用。一般人看来很正常,但在金融监控部门的视角下,就不一样了

洗钱被认为有3大步骤,第一步是Placement,开立无数账户先放着,以便洗钱时快速进出。所以,那些开户后又长久不使用的账户,也许只是暂时不想用,但这背后却隐藏风险。在银行或有关部门进行审查时,会怀疑在没有生意往来的情况下,为什么要开账户?

如果得不到合理的解释和足够的证据,银行可能因为这样不可控的风险关闭账户。

 

2. 做假资料去开户,会不会有风险?

风险很大!

香港反洗钱调查和监控非一日之功,早就识别出与洗钱有关的案件中,诈骗和伪造文件占了接近80%,因此监管部门和银行早已加大关注。

香港银行对客户提供的资料至少保存5年,去开户时都会保存录音录像,如果资料或陈诉存在虚假或不正确,随时面临刑事责任

一旦一个虚假资料被识别,与其相关的一连串,开户人、银行职员、秘书机构等全部都可能被调查,面临长期的个人信誉风险和法律风险

 

△ 来源:洗錢及恐怖分子資金籌集風險評估報告(香港)

 

 

3. 把自己的身份借给别人开户,有问题吗?

问题很大!

这种情况在香港、在国内也时有发生,可能是为了酬劳、关系或者被骗等。银行是绝对不可能接受一个人代替别人去开户,所以谁的身份去开户,风险和责任就在谁身上

用香港账户来洗钱,可能涉及诈骗(包括电信诈骗、网络诈骗)、投资欺诈、贩毒、放高利贷、非法赌博、贪污、逃税等犯罪行为。即使这个人并不知道别人用自己开的账户做了什么,也必须承担法律责任,无知并不等于无罪。



 — 真实案件 —

• 帮别人开账户,洗钱罪名成立


英国一家公司被骗,把 1135 万港币转账到一家离岸公司在香港银行开的账户里,而这家离岸公司账户签字人是一名外国公民。


在 2010 年 6 月至 2011 年 3 月间,这个离岸公司账户共有 28 次存款,合计6293 万港币,之后经过 50 次全部被转走或取走。2012 年 9 月,该名外国公民在香港入境时被捕。


他表示有人付钱请他开立帐户,对有关交易毫不知情。2013 年 1 月,他被裁定洗钱罪名成立,被判监禁 32 个月



部分图文来源:香港金管局、联合财富情报组、香港经济日报等

免责声明:政策变化快速,本文内容仅用于信息交流与探讨。本文不构成投资或决策建议或依据,不承担由此引起的争议和法律责任。


上一篇 【做外贸必备】主要贸易国的外汇政策
瑞源祝福您:中秋佳节,阖家欢乐! 下一篇

王 蓉 Summer Wang

手机:188 2337 2786

邮箱:summer@realyuan.com

新闻学专业背景,从业9年
专注海外注册/银行开户,服务数千企业

加微信

唐 靖 媛 Helen Tang

手机:188 2282 8886

邮箱:helen.tang@realyuan.com

知名大学会计、管理、金融背景
13年被信赖的企业咨询专家

加微信

免费咨询

(填写信息将被保密)

在线
咨询

QQ
咨询

QQ咨询
尊敬的客户,我们24小时竭诚为您服务

选择以下客服马上在线沟通:

客服
热线

免费咨询:400-108-1909
中国:0086-755-8325 3512
新加坡:0065-6248 0972
7*24小时客服服务热线

返回
顶部