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香港银行开户被强制关闭的4大原因

时间:2019-07-05

来源:小源

浏览次数:5800

迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力,还有全球CRS信息交换的执行要求,银行等各类金融机构,早就在对所有账户进行全面的尽职调查due diligence。


在香港的银行里,经理们也许每天都要默念KYC(know-your-customer)规则几十遍,为了充分了解自己服务客户的背景情况,不给工作的单位和自己的“饭碗”带来的风险。2019年,香港银行开户仍旧面临不小的挑战!

 

但是,每家银行管理的账户数量庞大,要全部一次性调查完成,几乎是不可能完成的任务。所以,在批量调查过程中,银行一旦发现有风险预警的项目,会马上冻结账户或者关闭账户。


比较遗憾的是,根据目前的现实情况,香港账户持有人一旦被银行通知,账户即将被冻结或关闭,基本没有挽救的可能性。需要账户的老板们,最重要的是要做到预防在先。


 

2019年上半年,又有大批量香港公司的银行账户被强制关闭,主要可以总结为以下4大原因:


第一,僵尸户,随时关!



僵尸户,顾名思义是指长期不使用也不注销的银行账户。

很久很久之前,香港银行开个公司账户非常简单容易,考虑到可能会用,就先开一个放着。但是,这几年并没有使用的需要,就一直没有理会,这种情况并不少见。


这样的银行账户,一开始存入一笔首次存款,经过一段时间,账户里的钱被银行服务费扣得七七八八,然后冷不丁的收到一封这样的银行信件,银行账户就没了!


2019年,香港银行开户被强制关闭的4大原因

 

不光是香港的银行,近几年,为了加强金融监管、防范网络诈骗等原因,中国国内的银行也在逐渐清理“僵尸户”,对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户


对于银行而言,“僵尸户”不仅占用银行服务资源,而且存在潜在金融风险,所以会采取清理措施。因此,及时没有业务需要使用账户,也最好市场登录账户,保持一定的银行账户进出流水,并保证有足够的存款。



 

第二,不回信,马上关!


近几个月,不少人收到银行调查信。香港银行发出调查信给账户持有人,已经成为了常态。

出于金融风险管控,以及履行CRS的要求,所有的账户一定会被调查,如果现在并没收到调查信,只是时间问题。不仅如此,香港银行几年前,已经开启首次调查行动,而以后,很有可能会增加调查频率,每年调查账户(配合CRS信息交换的频率),以便及时更新账户背景调查资料。

 

▽ 如下图:

2019年,香港银行开户被强制关闭的4大原因


基础调查,银行要求回复的内容并不复杂,通常包括:开户公司最新年审文件NAR1、最新的商业登记证BR,董事股东的有效证件等。

 

特定调查,银行要求提供的资料可能就多种多样、更有针对性,比如某一笔收款的合同/发票等单据、某一个年度的审计报告Audit report等等。

 

而最紧要的问题是,为了避免账户持有人故意拖延或者不重视,银行会规定回复的时限。一些老板们对银行的调查信件不够重视,以为不回复也没关系,但已经发生的现实情况是,如果不在规定时间前,把要求的资料提交给银行,银行会关闭账户。

所以,多留意网银账户里的通知、账户登记的电子邮箱以及银行的纸质信件,如果有类似未查阅和未处理的通知或信件,一定要及时查看和处理。


 

第三,敏感地区,秒关!


现在,香港银行对于敏感或高危地区的交易,简直是闻风丧胆、望风而逃。

 

就在前几天,就有人客户急着问:香港公司的银行账户突然被银行关闭,问有什么办法可以拯救?客户公司内部调查之后才发现,原来是有一个外贸业务员,不小心收了一个俄罗斯客户的款。结果,银行账户被秒关了!

 

这并不是香港银行太过“矫情”,而是来自敏感或高危地区的人和钱,有更大的几率会和违法犯罪组织和行为扯上关系,恐怖组织、逃税等。

 

一家银行一旦涉嫌转移可疑资金,在国际上会成为众矢之的,不光会影响生意,还会被重重罚款,超过几十亿的罚单屡见不鲜,银行早有前车之鉴:

 

2012年12月,汇丰银行(HSBC)因与伊朗、缅甸、古巴、利比亚、苏丹等国家有资金往来,违法美国相关法律,被罚款19.2亿美元。

 

2014年5月,瑞士信贷银行(CreditSuisse)被指控帮助美国人避税,被罚款25亿美元。


2019年,香港银行开户被强制关闭的4大原因

来源:人民视频

 

2014年7月,法国巴黎银行(BNPP)被指控为苏丹和其他被美国列入黑名单的国家,转移了数十亿美元的资金,被罚款89亿美元。

 

2019年2月,瑞银集团(UBS)被法国指控非法招揽客户和洗钱,被处以45亿欧元罚款。

对香港地区的银行而言,被国际组织制裁、战乱国家、高涉税风险的离岸注册地,都可能是敏感或高危地区。为了保护好自己的香港银行账户,一定要避免与这些地方有资金往来,包括但不限于:

联合国制裁UN Sanctions:伊朗、北朝鲜、利比亚等

欧盟制裁EU Sanctions:阿富汗、白俄罗斯、缅甸等

美国OFAC制裁:波黑、古巴、俄罗斯等

不合作NCCT地区:也门、叙利亚、埃塞俄比亚等

离岸金融中心:巴哈马、马恩岛、泽西岛等

受限制/高风险地区:安哥拉、埃及、哥伦比亚等

 


第四,涉黑嫌疑,冻结起来!


香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关的金融交易,已经进入白热化阶段。


2019年,香港银行开户被强制关闭的4大原因

来源:香港01新闻

 

2019年6月,香港财政司司长陈茂波表示:“多年来特区政府一直致力于建立一套符合国际标准的打击洗钱制度,香港本月中(6月)通过财务行动特别组FATF的相互评估,成为亚太地区第一个通过审核的地区,证明香港打击洗钱制度强而有效。”

 

在经过了为期18个月的互相评估和专家审核后,目前全世界通过审核的只有5个地区,而香港就是其中之一。通过这项审核表明,香港的打击洗钱制度强而有效,在风险评估、执法、没收犯罪得益、反恐融资,以及国际合作等方面都取得特别显著的成效。

 

曾经,过去一度泛滥的“地下钱庄”给中国生意人带来巨大便利,但同时也沦为金融犯罪、诈骗、贪污腐败、恐怖活动等的“洗钱工具”和“帮凶”。

 

在香港一波接一波的审查和调查的“围攻”中,这些钱庄的上游下游,原形毕露,大批涉案账户被曝光、被调查。不久前,有个别公司的香港银行账户被冻结。


2019年,香港银行开户被强制关闭的4大原因

来源:网络

 


被冻结的原因,可能是因为资金来源、交易等涉案问题,必须协助调查。相比被强制关闭,被冻结可能更倒霉。因为在冻结期间,账户无法使用,账户里的钱也拿不出来,直至调查结束,确认没有犯罪嫌疑。也许,这个被冻结的账户和使用人并没有什么问题,只是一不小心借给别人用了一下。但是,对于来历不明、去向不清的钱,造成的后果却不是“走一走帐”这么简单。




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