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【史上最全】香港银行开户被拒原因、账户被关闭原因,全面大盘点!

时间:2019-01-11

来源:小源

浏览次数:4812

2018年,对于有香港公司、习惯使用香港银行账户的中国老板们,可谓是水深火热的一年。

 

不管是已经使用十多年、四五年,还是刚刚开通的香港银行账户,一不留神账户就被冻结、无法收款付款、甚至网银都不能登录,银行一纸通知,账户就被关闭,再也不能使用了!现在,新注册的香港公司,去香港银行开户,要求多、成本高、时间长、被拒几率高,好难!

 

苦不堪言、不知所措的许多老板们一头雾水。瑞源咨询的资深顾问们,十多年来,协助中国客户在香港、新加坡成立公司、申请银行账户,现为您全面大盘点:香港银行开户被拒原因、账户被关闭的主要原因有哪些??

 

 首先,一则重要提醒:


如果您的香港银行账户被冻结,千万不要试图通过“塞钱”、“给好处”、贿赂香港银行职员,解冻账户,会被银行举报,被香港廉政公署起诉!


20181213日刚发生的真人真事:

关键词:内地居民、香港银行账户被封,行贿香港银行职员解封,被指控

 

 

 

一. 地下钱庄惹上的“祸害”

 

近年来,中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄,国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为,遏制洗钱及相关违法犯罪。


20185月到12月,半年间,国家外管局密集的对外发布了六次《关于外汇违规案例的通报》,公开了超过100例被查处和罚款,非法资金转移、逃汇案、非法结汇案件等,涉案对象包括银行、公司、还有大量的个人。

 

再加上,201896日开始,香港已经开始与中国内地,进行涉税账户信息自动交换(CRS信息交换),一大批涉嫌非法资金转移、涉嫌地下钱庄交易的银行账户,浮出水面,一家被查出,多家公司受牵连!

 


 

过去,香港没有外汇管制、公司维护很简单、税率低,有香港银行账户的老板们用起来非常得心应手。但是,因为管理宽松,老板们也容易放松警惕。

 

因为外汇转入转出方便,有不少老板,把自己的香港账户给朋友做代收代付,或者自己也找过地下钱庄转移过资金,无论直接、间接、还是有几层关系的距离,一旦惹上与地下钱庄有关的账户、有关的资金,你的香港银行账户,就岌岌可危了!

 


 

二. 敏感地区背上的“黑锅”

 

香港银行,之所以大幅度加强了账户审查、提高了开户的门槛,其中一个重要的原因就是:从2012年以来,全世界多家主要银行,因为违反反洗钱和制裁法,涉嫌帮助账户持有人避税等问题,被处以几亿到几十亿美元的巨大罚款,处罚银行的国家主要是美国。提起这些罚款的金额,全世界的银行都惶恐不安、胆战心惊!


 


全世界的银行,为什么不得不心甘情愿接受美国的罚款呢?不得不提一提,美元在全世界金融系统中的重要性!

 

二战后,许多主要国家共同签订了“布雷顿森林体系(Bretton Woods system)”——以美元为中心的国际货币体系协定。这个体系规定了美元和黄金挂钩,全球其他国家的货币和美元挂钩。美元在巅峰的时期,全球贸易中90%以上贸易以美元结算,有的地方甚至99%以上都是使用美元。仅仅凭借这一点,美国就可以通过美元控制全球的经济。

 

所以,凡是美国认为是高风险、敏感的地区和国家(比如俄罗斯、中东部分国家等),只要全世界的银行与这些国家有业务往来,就有可能被美国以美元为要挟,或者处罚,银行们再有钱也是“人在屋檐下不得不低头”。


比如,美国多年来对从各个方面制裁伊朗,2018115日,美国重启对伊朗的制裁,就连之前,在中国唯一可以和伊朗进行资金往来的昆仑银行,也受不了压力,不得不在114日开始暂停伊朗业务。虽然,据悉,122日昆仑银行已经恢复伊朗业务,但是动荡的局面仍旧焦灼。



 

 

由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策,对于香港银行机构而言,目前有接近100个国家和地区都属于敏感、高风险地区,凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等,都有可能被拒绝开户,或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。

 


三. 税务问题沾上的“嫌疑”

 

一个实际上违法违规,却有不少人做的事:

过去十多年,中国人注册香港公司、在香港银行开账户,自由自在的用美金、港币、欧元,香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税,假装公司没做生意。(注意:是做账出具审计报告,而不是每年做的年审)

 

过去没有被查到,都是“幸运”本人,但现在,香港税局的税务稽查、账户信息也通过CRS被交换到中国国家税务总局,这样自由自在的日子,已经一去不复返!

 

(▼ 某些香港公司服务机构,常年给客户公司税务零申报)

 

 

无论过去,中国老板们是,不知道香港公司也要做账交税、是想悄悄的省钱、是侥幸不会被查,还是被不靠谱的服务公司误导。一旦你的香港公司被税局盯上,你——作为公司的董事和主要控制人,所有的法律风险、经济风险等将会由你本人承担。


也别侥幸的以为税务查不到,只要税务稽查,香港的所有银行可以提供7年的银行账户交易记录。你账户的来来往往、桩桩件件,白字黑字。

 

瑞源咨询,温馨提示:着重看!


香港公司一旦注册,每年有两个政府部门的手续需要办理:

 

1. 香港注册局:递交首年申报表NAR1,更换商业登记证BR

——办理时间:根据公司注册日期,逾期会产生罚款;


2. 香港税务局:提交税表,如有开展业务(特别是有银行账户且有进出资金),需要做账并由香港审计师出具审计报告,连同税表一起提交。

——办理时间:根据收到税表时间,可申请延期提交,逾期会产生罚款。

 

总之,经验之谈:

罚款,更贵!出问题再处理,更贵!

合法合规,做账审计报税,反而更省钱!

 

 

 

四. 虚假资料埋下的“隐患”

 

香港银行开户难度越来越高、银行所要求的资料越来越多、审查时间越来越长,不是要提供“挖地三尺”的个人资料,就是要硬着头皮买银行的理财产品,香港银行开户好难!有不少中国老板也许难以理解,“我公司去香港银行开户,给银行带来生意,为什么被银行如此刁难?!”

 

因为开户困难,就出现了一些,号称可以为客户“做”业务单据、“做”开户资料的服务机构或人员,这个“做”其实就是造假,提供虚假资料给银行。2018年初几个月,有一定的几率,有可能申请开户时,蒙混过关,险象环生。

 

(▼ 某些服务人员,做虚假资料)

 

 

 

但是香港银行,已经发现资料造假的事实,凡是涉嫌造假的银行账户,开户申请被拒,已经开立的账户被强制关闭。你也许不知道,现在,香港银行的审核严格程度,已经提高到有史以来最高级别!

 

如下案例,香港银行会把客户所提供的业务单据,一一核对,包括对第三方进行核对。此客户提供的海运提单,银行经理每一份都要查到船公司的运输记录,查不到的拼箱记录,还必须和货代公司联系查核。

 

(▼ 香港银行的开户资料审核,细致到没朋友)

 

 

 

 

 

来讲一点道理!


香港一家银行维护一个公司账户的成本,可能需要2万港币左右,如果这个账户带来的盈利,低于成本,银行就是亏本的。

 

同时,如果银行,没有在前期对公司和个人的业务背景、风险等进行充分的调查和排查,银行账户一旦涉及违法犯罪获得,银行就有可能背负巨额罚款!

 

看前面第二点截图,银行的罚款都是几亿美金起,罚到十几二十亿也是有的,仗着美元货币的要挟,美国真是狠得下心的!最近,香港金管局也给香港银行开出了三笔罚单,金额从500万港币到750万港币不等。

 

将心比心,作为也是以盈利为目的的商业机构,香港银行不得不加强风险控制,钱再多,也不够罚款。

 

 

 

五. 涉嫌行贿受贿的“池鱼”

 

2018年一年里,香港廉政公署查处了数个与银行开户、银行服务等有关的行贿受贿案件。一旦被举报,香港廉政公署必查,涉案的香港银行职员、甚至高管、中国内地居民等,都会被依法起诉,甚至判刑。

 



由于个别香港银行职员受贿,在银行开户等服务上给客户提供特殊优待,很有可能在资料审核上,也会放水


所以被这些有犯罪嫌疑的银行职员,审核成功开到账户,有可能就是风险较高的账户,而这一的历史资料查起来耗时、耗钱,为了降低风险,银行很有可能考虑将违法的银行职员所开立的账户,强制关闭!

 

 

六. 还有一些细节,别忽视!

 

在当前不容乐观的经济形势下,

创业艰难、守业不易!

 

 

瑞源咨询,友情提示:

各位老板们,请不要认为一旦开到了香港银行账户,就可以万事大吉,随意使用。因为,一旦触碰到银行风险控制的“红线”,不管使用了多久的银行账户(10年、5年、还是1个月),资金往来金额有多大,都有可能被银行强制关闭。

 


以下细节,再多看看:

1. 远离地下钱庄,不与高危、敏感国家/地区交易,避免与个人账户交易;

2. 尽量不随意把账户借给他人,代收代付,风险难以控制;

3. 保存好香港公司业务单据,及时做账审计报税(由香港核数师,也就是审计师出具审计报告);

4. 平时,保持账户足够的资金,满足银行存款要求,保持合理的使用频率,最好每个月进出流水,避免资金快进快出;

5. 如果收到银行调查信件,第一时间回复,及时更新账户持有人的地址和联系方式。



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